第三方支付發(fā)展壯大加強(qiáng)監(jiān)管成全球趨勢(shì)
2014/5/16 14:19:07
第三方支付，即非銀行使用的支付工具，是當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱詞。在銀行加快“脫媒”的潮流中，各國(guó)支付體系，尤其是活躍在普通百姓都能體會(huì)到的零售支付領(lǐng)域，正在發(fā)生劇烈變化。
當(dāng)前，全球非銀行支付迅速增長(zhǎng)，交易規(guī)模已經(jīng)與銀行的支付工具比肩。不過(guò)，國(guó)外的“第三方支付熱”，同中國(guó)情況不盡相同，值得作一些分析比較。
目前來(lái)看，在非銀行支付體系中，就支付功能本身而言，與電子商務(wù)有關(guān)的非銀行支付最具生命力和成長(zhǎng)性。與此同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)外市場(chǎng)上非銀行支付機(jī)構(gòu)存活下來(lái)的非常有限，并沒(méi)有我國(guó)這樣龐大的支付機(jī)構(gòu)數(shù)量。
同國(guó)外相比，我國(guó)的第三方支付大多是直接依托電子商務(wù)發(fā)展壯大起來(lái)的，具有一定的外生性特征，這是因?yàn)槲覈?guó)越過(guò)了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體早期的一些主流非現(xiàn)金支付工具過(guò)渡發(fā)展，如非銀行機(jī)構(gòu)的支票、非金融企業(yè)的信用卡產(chǎn)品等。
目前，各國(guó)對(duì)類似第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理都比較嚴(yán)格。監(jiān)管部門對(duì)這類機(jī)構(gòu)往往都有準(zhǔn)入牌照，并且有相對(duì)嚴(yán)格的日常動(dòng)態(tài)監(jiān)管。
在銀行間支付清算、非銀行支付、證券支付結(jié)算這三大體系中，對(duì)后兩者加強(qiáng)監(jiān)管，已經(jīng)成為最新的全球趨勢(shì)。特別是在本世紀(jì)初的“9·11”事件、2008年全球金融危機(jī)兩大時(shí)點(diǎn)之后，這一趨勢(shì)更加明顯。
不過(guò)，國(guó)外由監(jiān)管部門直接為支付機(jī)構(gòu)設(shè)定業(yè)務(wù)限額的情況很少見(jiàn)，大多是由支付機(jī)構(gòu)自身決定，監(jiān)管部門更傾向于游戲規(guī)則的統(tǒng)一和完善，并主要盯住系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)發(fā)展帶來(lái)的支付創(chuàng)新需求具有某些特殊性，很多方面在國(guó)外沒(méi)有先例可循，需要觀照的是，要在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，促進(jìn)這些領(lǐng)域的健康發(fā)展。
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