看建行如何解決小企業(yè)資金問題
2011/11/18 9:45:59
建行專注于為小企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)解決方案，針對(duì)小企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)獨(dú)具特色的產(chǎn)品，切實(shí)為客戶解決融資難題。構(gòu)建了一整套適應(yīng)小企業(yè)不同生命周期和不同需求特點(diǎn)的產(chǎn)品體系，以完善的服務(wù)功能、快速的服務(wù)效率和高端的服務(wù)質(zhì)量樹立起了優(yōu)質(zhì)的品牌形象和市場(chǎng)領(lǐng)先地位。
小企業(yè)由于缺乏有效抵質(zhì)押物，很難從銀行貸到款。而建行“信用貸”產(chǎn)品的推出，可以說(shuō)是為微小企業(yè)帶來(lái)了福音。據(jù)建行介紹，這種產(chǎn)品是在政府支持和企業(yè)配合的前提下，通過銀行自身努力和管理方式上的創(chuàng)新，改變過去“一抵了之”和一味依賴擔(dān)保的傳統(tǒng)做法，使大量缺乏有效抵質(zhì)押物的小企業(yè)也能夠真正感受到銀行的服務(wù)。其中，“標(biāo)準(zhǔn)信用貸”針對(duì)的是建行存量的具有一定金融資產(chǎn)高端客戶擁有的小企業(yè)，金額為200萬(wàn)元至500萬(wàn)元；“小額信用貸”針對(duì)的是市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，或核心企業(yè)上下游以及具有良好市場(chǎng)口碑的小企業(yè)，金額為10萬(wàn)元至200萬(wàn)元；“微小信用貸”針對(duì)的是有政府支持的，符合貸款條件的初創(chuàng)小企業(yè)，金額10萬(wàn)元以下。“信用貸”的設(shè)計(jì)完成，標(biāo)志著建行為小企業(yè)融資提供的金融產(chǎn)品體系更為豐富和完善。
而經(jīng)過多年培育，“成長(zhǎng)之路”和“速貸通”已成為建行服務(wù)小企業(yè)的兩大拳頭產(chǎn)品。其中，“成長(zhǎng)之路”針對(duì)成熟期、兼顧成長(zhǎng)期，且財(cái)務(wù)信息相對(duì)充分、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、產(chǎn)品市場(chǎng)份額相對(duì)較高、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)，需要提供額度大、擔(dān)保靈活的小企業(yè)貸款需求；“速貸通”針對(duì)成長(zhǎng)期、兼顧成熟期，企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不健全或不規(guī)范，還需要借助包括外部增信等多種手段的小企業(yè)貸款需求。這兩大產(chǎn)品的推出，覆蓋了絕大多數(shù)企業(yè)的信貸需求，特別是“成長(zhǎng)之路”，通過近年來(lái)的持續(xù)創(chuàng)新，已形成了包括“聯(lián)貸聯(lián)保、誠(chéng)貸通、租貸通”等30余項(xiàng)產(chǎn)品在內(nèi)的綜合性產(chǎn)品體系，并以成熟的運(yùn)作、高效的服務(wù)贏得了市場(chǎng)信賴。目前，貸款余額超過4000億元，累計(jì)發(fā)放貸款超過1.2萬(wàn)億元，服務(wù)客戶約14萬(wàn)戶。建行小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品也由此融入到了小企業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展的每個(gè)環(huán)節(jié)，見證了企業(yè)從萌芽、發(fā)展到成熟壯大的每一步。
與此同時(shí)，針對(duì)融資需求急迫的貸款業(yè)務(wù)，建行研發(fā)推出“小額通”產(chǎn)品。即向能夠提供符合建行質(zhì)押財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人，辦理發(fā)放小額短期流動(dòng)資金貸款，當(dāng)天就可完成審批和放款工作，流程簡(jiǎn)單快捷，效率比傳統(tǒng)產(chǎn)品大大提高，目前貸款余額已超過億元。浙江金華某汽車變速箱企業(yè)，臨時(shí)接到訂單，要求必須在兩個(gè)星期內(nèi)交貨，因此急需資金周轉(zhuǎn)。該企業(yè)利用存單質(zhì)押當(dāng)天即獲得建行90萬(wàn)元“小額通”貸款，及時(shí)取得了信貸資金，解決了企業(yè)的燃眉之急。
小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，需要以社區(qū)為平臺(tái)集群化發(fā)展。對(duì)此，建行依托政府、社區(qū)管委會(huì)、專業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司等平臺(tái)開展互助合作，研發(fā)合作型產(chǎn)品，有效解決客戶風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不足的問題，并從以往“一對(duì)一服務(wù)”轉(zhuǎn)變?yōu)橄虍a(chǎn)業(yè)集群優(yōu)質(zhì)客戶的“批量服務(wù)”，全面提升社區(qū)金融服務(wù)水平。蘇州中科半導(dǎo)體集成技術(shù)研發(fā)中心有限公司是一家科技型小企業(yè)，有形資產(chǎn)較少，由于其拒絕了原貸款銀行提出的入股要求，而急需新的融資渠道。蘇州工業(yè)園區(qū)科技局和園區(qū)中小企業(yè)服務(wù)中心共同將該企業(yè)推薦給建行蘇州分行。蘇州分行從科技型企業(yè)獲得的補(bǔ)貼、專項(xiàng)基金入手，并以專利權(quán)質(zhì)押作為補(bǔ)充擔(dān)保方式，于9月份創(chuàng)新推出了適合此類小企業(yè)的“助科贏”產(chǎn)品，并向其發(fā)放貸款500萬(wàn)元，成功幫助企業(yè)避免了權(quán)益損失。
各地分行積極推出新的特色產(chǎn)品，解決小企業(yè)融資難題。特別是針對(duì)不具備通用抵質(zhì)押物的特殊企業(yè)的融資需求，為企業(yè)提供排污權(quán)等特種權(quán)利質(zhì)押、基酒等特色產(chǎn)品抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等貸款產(chǎn)品。
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