今年銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定未來仍須加強風險防范
2010/7/21 9:17:19
商業(yè)銀行是金融不良資產(chǎn)供給的主要源頭，商業(yè)銀行向市場投放不良貸款的時點、規(guī)模、方式及價格影響不良資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，也間接影響不良資產(chǎn)二級市場的活躍程度。
2010年不良貸款率趨于穩(wěn)定由東方公司組成的課題組，經(jīng)對金融不良資產(chǎn)市場的四類參與主體———商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、投資者和中介機構(gòu)共計199位有效受訪者的問卷調(diào)查，得出了有關(guān)不良資產(chǎn)若干問題上的主要結(jié)論。
商業(yè)銀行是金融不良資產(chǎn)供給的主要源頭，商業(yè)銀行向市場投放不良貸款的時點、規(guī)模、方式及價格影響不良資產(chǎn)一級市場的發(fā)展，也間接影響不良資產(chǎn)二級市場的活躍程度。
對于2010年不良貸款率的估計，42%的銀行業(yè)受訪人士認為較上年相比會“降低”，認為會“大幅降低”的受訪者占4%，兩者相加占46%，38%的受訪者認為會“相當”，只有16%的受訪者認為會“增加”，沒有人認為會“大幅增加”。
可見，在多數(shù)受訪者看來，2010年商業(yè)銀行新增不良貸款規(guī)模與上年相當，且不良貸款率會相當或降低，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量會保持穩(wěn)定。
未來幾年銀行業(yè)要強化風險管理關(guān)于不良貸款的變化趨勢，多數(shù)受訪者認為，銀行新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
報告顯示，新增信貸生成的不良貸款概率將會提高，主要在2012年后集中出現(xiàn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款出現(xiàn)不良貸款的可能性最大。
絕大多數(shù)受訪者認為新增信貸生成的不良貸款會集中出現(xiàn)，僅有2%的受訪者認為不會集中出現(xiàn)。但在何時集中出現(xiàn)的問題上有一定分歧，認為新增信貸生成的不良貸款將在2012年和2013年或以后的商業(yè)銀行受訪者各占42%，只有14%的受訪者認為新增信貸生成的不良貸款將在2011年集中出現(xiàn)。這表明占84%的受訪者認為新增信貸生成不良貸款有至少三年的滯后期。
那么新增信貸生成的不良貸款主要會集中在哪類貸款呢？46%的受訪者認為會集中在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，24%的受訪者認為會集中在房地產(chǎn)開發(fā)貸款，認為會集中在個人住房等消費貸款和外向型企業(yè)貸款的受訪者分別占比16%和14%。
2010年新增貸款主要流向哪些行業(yè)？多數(shù)商業(yè)銀行受訪者（占48%）認為2010年投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸增長最快，但也有30%的商業(yè)銀行受訪者認為投向制造業(yè)的信貸增長最快。
按照報告的調(diào)查結(jié)論，未來兩三年我國銀行業(yè)要高度防范和化解地方政府融資平臺和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域短期大量增加信貸所產(chǎn)生的信貸風險。
幾點難能可貴的啟示根據(jù)受訪者的調(diào)查結(jié)果，我們可得出幾點有益的啟示：第一，當前商業(yè)銀行信貸投向受政策的影響很大，政府主導型銀行信貸機制依然在起作用，但這種機制在不同類型銀行中作用大小存在差異，五大國有銀行甚于股份制銀行。這有待于繼續(xù)改進和完善。
第二，商業(yè)銀行傾向于與地方政府、大型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。從授信額度來看，這些協(xié)議涉及的貸款金額少則幾十億元，多則數(shù)百億元，其中還不乏接近千億元。
第三，2010年政府出臺一系列關(guān)于商品房房貸的措施，商業(yè)銀行在政策導向下兼顧考慮風險防控，放緩、減少了對房地產(chǎn)業(yè)的信貸，尤其加強了對二套及以上住房的信貸控制，這對房地產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生復雜的影響與后果，其成效還有待觀望，但這些措施無疑在很大程度上影響了商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)的信貸投向選擇。
第四，商業(yè)銀行信貸中基礎(chǔ)設(shè)施投資毫無懸念地繼續(xù)占了較大比例。一方面是近兩年實施的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目多數(shù)需要后續(xù)資金投入，另一方面，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整是一個長期而復雜的過程，雖然，中央政策鼓勵要加大信貸政策對經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)、就業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等方面的支持，有效緩解小企業(yè)融資難問題，保證重點建設(shè)項目貸款需要，嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，但是，新興產(chǎn)業(yè)的不確定性相對較高，商業(yè)銀行從穩(wěn)健性考慮，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)依然是貸款投向首選?；A(chǔ)設(shè)施大多是長期投資，其償還來源主要是政府財政，遭遇重大金融危機和經(jīng)歷經(jīng)濟衰退后的政府，到期是否有足夠的償還能力是值得思量的。
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