中國銀行業(yè)面臨房貸風(fēng)險(xiǎn)等三大挑戰(zhàn)
2010/9/19 8:51:32
銀行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)之二，是地方政府代償性風(fēng)險(xiǎn)還比較突出。據(jù)銀行業(yè)6月末自查初步數(shù)據(jù)顯示，地方政府平臺公司貸款余額大約為7萬億元，同比增長了一倍，很多貸款項(xiàng)目都是應(yīng)對金融危機(jī)期間發(fā)放的，貸款主體合規(guī)性、地方政府擔(dān)保合法性、貸款項(xiàng)目的現(xiàn)金流和擔(dān)保方式存在一些問題，地方財(cái)政代償性風(fēng)險(xiǎn)引起了各方的關(guān)注。
王華慶說，去年下半年以來，銀監(jiān)會(huì)開展了平臺公司貸款的自查和清理。從目前初步掌握的情況看，平臺公司貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但長期來看，如何控制地方政府財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)移，如何完善地方政府舉債模式和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資模式，是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要課題。
銀行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)之三，是房地產(chǎn)價(jià)格大幅波動(dòng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。2005年以來，中國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了迅猛的發(fā)展，主要城市出現(xiàn)了房價(jià)上漲過快、價(jià)格虛高的現(xiàn)象。近幾年來，國務(wù)院陸續(xù)出臺了多項(xiàng)房地產(chǎn)市場調(diào)控政策。雖然中國不會(huì)出現(xiàn)美國式的次貸危機(jī)，但房地產(chǎn)信貸質(zhì)量將直接影響商業(yè)銀行的不良率和風(fēng)險(xiǎn)水平。
除房地產(chǎn)之外，近幾年來國務(wù)院連續(xù)出臺了多項(xiàng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，嚴(yán)控“高耗能、高排放”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，淘汰落后產(chǎn)能，防止產(chǎn)能過剩。一方面，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)將直接反映在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上；另一方面，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化是我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的根本，也是銀行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的依托。在這個(gè)過程中，銀行業(yè)既要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，也要運(yùn)用信貸資源大力支持新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)升級，這些是對銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力的考驗(yàn)。
王華慶說，中國銀行業(yè)改革發(fā)展有“三大成就”，分別是：銀行業(yè)整體競爭力顯著提升，公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理明顯改善，審慎監(jiān)管框架逐步成熟。
他對中國銀行業(yè)發(fā)展做出的“三個(gè)展望”是：中國銀行業(yè)將更加具有競爭力，銀行業(yè)資本補(bǔ)充和資本約束將不斷加強(qiáng)，銀行業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新能力將顯著提升。
王華慶說，目前，我國商業(yè)銀行一級資本將近占資本的80%，主要為普通股和留存收益的核心一級資本，總體情況是好的。銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行的定量測算也表明，巴塞爾新資本協(xié)議對我國當(dāng)前銀行業(yè)的資本補(bǔ)充不會(huì)形成直接的沖擊。
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