萬能險結(jié)算利率高結(jié)算已飆升至7%
2014/1/8 10:19:48
截至1月7日，大部分保險公司已公布了2013年12月萬能險結(jié)算利率。記者選取各家保險公司結(jié)算利率高的產(chǎn)品統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前結(jié)算利率超過4.0%的萬能險仍占絕對多數(shù)。值得關(guān)注的是，在以淘寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融異常活躍的2013年，萬能險的結(jié)算利率門檻也隨之走高，目前高結(jié)算利率已飆升至7%。
記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，有產(chǎn)品結(jié)算利率超過5%的大約有20余家保險公司，多于結(jié)算利率在4%~5%區(qū)間的公司。其中以國華人壽的“華瑞2號”為引人注目，其官網(wǎng)公布的“折合年利率”高達7%；其次是昆侖健康的“附加長壽寶”和華泰人壽的“優(yōu)選1號”，結(jié)算利率分別為6.5%和5.75%。此外，合眾人壽2013年12月份初次公布的 “雙享一號“結(jié)算利率為5.6%。
“華瑞2號”是2013年“雙11”期間國華電商推出的理財類產(chǎn)品，短持有期為1年。同期推出的產(chǎn)品還有 “華瑞3號”，該產(chǎn)品結(jié)算利高達6%，短持有期為180天。上述兩款理財類產(chǎn)品在淘寶僅銷售3天，但銷售額達5.26億元。
以淘寶為代表的電商熱潮不斷抬高萬能險利率上限。自2012年12月開展B2C業(yè)務(wù)以來，2013年國華電商的萬能型理財產(chǎn)品增至8款，結(jié)算利率一款高過一款，如“理財寶”的結(jié)算利率為5.2%，“創(chuàng)富人生2011”為5%。2013年，活躍于各大電商的中小險企萬能險產(chǎn)品結(jié)算利率大多飆升到5.2%以上，例如昆侖健康的“附加長壽寶”(6.5%)、合眾人壽的“雙享一號”(5.6%)等。
有業(yè)內(nèi)人士認為，以收費項目繁多著稱的萬能險，因電商平臺大大削減成本迎來了機遇，同時也對這些激進的中小險企償付能力表示擔憂。隨著網(wǎng)銷競爭日趨激烈，萬能險理財產(chǎn)品有短持有期限縮減的趨勢(從1年縮減到1個月)，而產(chǎn)品結(jié)算利率則不斷飆高。
平安證券保險行業(yè)分析師繳文超指出：“產(chǎn)品的收益率是為營銷策略服務(wù)的，產(chǎn)品收益率的變化也可以側(cè)面反映出保險公司對產(chǎn)品的重視程度。”他分析稱，一些中小險企需要在萬能險上創(chuàng)保費規(guī)模，必然會提高產(chǎn)品的結(jié)算利率以占有市場。
值得注意的是，上述幾家萬能險結(jié)算收益水平低于4%的保險公司均為合資公司。對此，上述分析師認為，萬能險的收益率與投資也是直接相關(guān)的，至少是需要有投資做支撐的。從2013年全行業(yè)投資情況來看來看，大的中資公司由于大規(guī)模進軍非標業(yè)務(wù)，在2013年取得了較為不錯的投資收益。一些合資公司一方面由于初期發(fā)展緩慢，受制于投資渠道上的限制，另一方面由于其股東背景差異較大，在投資非標資產(chǎn)上或存在分歧，都有可能限制2013年投資收益率的上行。
整體來看，2013年產(chǎn)品收益保持穩(wěn)定，多數(shù)保險公司在萬能險結(jié)算利率上變動不大，僅有少數(shù)保險公司產(chǎn)品在結(jié)算利率的調(diào)整上出現(xiàn)分化。結(jié)算利率調(diào)升的公司主要有中融人壽、信泰人壽、長城人壽、人保健康、正德人壽、國壽和平安人壽。也有保險公司將產(chǎn)品結(jié)算利率下調(diào)，如信誠人壽的 “智贏金生”分別于2013年9月和11月調(diào)降25個基點至4.5%。
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